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富爸爸

穷爸爸

第十二级

正如我在这一张

开始时所说的

最重要的规则

是弄清资产与负债的区别

一旦你明白了这种区别

你就会竭尽全力

买入能带来收入的资产

这是你走上致富之路的最好办法

坚持下去

你的资产

就会不断增加

同时

还要注意

降低负债和支出

这也会让你有更多的钱

投入资产项

很快

你就会有钱来考虑进行一些投资了

这些投资

能给你带来百分之一百

甚至是无限的回报

五千美元的投资

很快就能上升到一百万美元

或更多

这种被中产阶级称为

太冒险的投资

实际上

并没有多大风险

只要你拥有足够的资财务知识

如果你盲从于别人

你的财务状况

就会像下图展示的那样

作为一个自己有房子的雇员

你努力工作的结果如下

一

你为公司工作

雇员的工作

只会使雇主或股东

更加富有

而不能使他们自己富有

你的努力和成功

将使雇主更加成功

并得以提早退休

二

你为政府工作

政府在你还未看到自己的工资时

就已拿走了一部分

你努力工作其结果是

使政府的税收增加

实际上

大多数人

每年从一月到五月

都是在为政府白白工作

三

你为银行工作

缴了税后

你的最大支出

应该是抵押贷款

和信用卡账单了

问题是

说如果

你只懂得努力工作

以上三方

从你那儿拿走的劳动成果

也就会更多

你需要学会

怎样才能使你的努力

更直接的为你

和你的家人

带来好处

假如你决定

集中经力

创建自己的事业

努力获取更多的资产

而非更高的工资

又该怎样确立目标呢

对大多数人而言

这个目标

是保住他们的工作

并靠工资

取得他们想要的资产

随着资产的增加

他们应该怎样衡量自己是否成功了呢

他们知道自己有钱了

可那

就等于拥有财富了吗

如同

我有自己的

关于资产和负债的定义一样

我也有对财富的定义

实际上

这是我从一个名叫

巴克敏斯特

负乐的人那儿借用的有人叫他骗子

而另一些人

则称他为

生活大师

几年前

他申请了一种

圆顶结构的专利

这在建筑业引起了颇多争议

在申请中

富了讲了一些关于财富的话

起初

他的话的确令人迷惑

但是读过之后

你就会觉得

他说的

有道理

他是这样定义的

财富

就是支撑一个人生存多长时间的能力

或者说

如果我今天停止工作

我还能活多久

不像净资产

被定义为

资产和负债间的差额那样

这种定义

常常与人们关于昂贵的古董

以及某物值多少钱的观点相连

这样定义财富

就给了人们一种

真实准确的

财富衡量新方法

现在

我能衡量并确切的知道

我经济独立的目标

已经

实现到了哪一步了

净资产

通常包括那些非现金资产

例如

你买回后堆在车库里的原材料

财富

则衡量着你的钱能够挣多少钱

以及你的财物的生存能力

财富

是将资产项产生的现金

与支出项流出的现金

进行比较而定的

让我们举个例子

比如说

我的资产每月可产生一千美元

可我每月要支出两千美元

那我还有什么财富可言呢

让我们回到富乐的定义

以他的定义来看

我还能活几天呢

按一个月三十天来算

我只能活

半个月

如果我每月能从资产项得到两千美元

那我就有财富了

虽然我没有什么钱

可我拥有财富了

现在每个月

我从资产项得到的现金收入

与支出等量

如果我想增加支出

就必须先增加资产项产生的现金

来维持我的财产水平

注意

这时我不再依赖工资

我集中精力建立资产项

并取得了成功

它使我实现了财务自由

如果我辞职了我也能用每月资产项产生的现金

维持支出

我的下个目标

是用资产项中的剩余现金

进行再投资

流入资产项的钱越多

资产就增加得越快

资产增加得越快

现金流进来的就越多

只要我把支出控制在资产项能够产生的现金之下

我就会越来越富有

也会有越来越多的非劳动收入

随着这种再投资过程的不断继续

我最终走上了致富的请记住下面的话

富人买入资产

穷人

只有支出

中产阶级

购买自以为是资产的负债

那么

我该怎样开始我的事业呢

请听麦当劳的创立者是怎么说的

二十年后的今天

养老金计划

从安然破产以来

养老金计划

已明显的处于困境

即使是政府的养老金计划

如

希腊

意大利

和加利福尼亚州

也不能支付

亏欠退休人员的钱款

所以

退休计划

已经不再是老年人

和退休人员的避风港

当二零零九年

股市暴跌时

那些即将退休的人

无一例外的

陷入了困境

即使他们已经加入了四零腰K

注册退休储蓄计或

超级年金

二十年后的今天

财富

和现金储备

今天

没有几个人有足够的钱生活

哪怕只是一个月

例如

大多数美国人的存款

还不足

四百美元

令人震惊的是

据二零一六年

勾贝

瑞子的调查报告统计

百分之三十四的美国人

没有任何储蓄

很少有人可以在没有工资

或政府资助的情况下

生活下去

讨论

学习环节

第二章

第二克

为什么要教授财务知识

本章小杰

差不多三十五年后

我们再来看看罗伯特和迈克的情况

麦克接管了他爸爸的公司

做得比富爸爸还要好

至于罗伯特

他在一九九四年也就是他四十七岁的时候退休了

他和他的妻子的财富

会自动增长

就像是一棵被陪植的很好的大树一样

他分享了一个

一些最伟大的领导人

和最富有的商界人士

在

一九二三年开会的故事

他们当中有人拥有最大的钢铁公司

和煤气公司

有人经营纽约证券交易所

有人是内阁成员

然而二十五年之后

他们大多都落得很悲惨的结局

有人破产

有人被流放

有人则被关进监狱

一九二九年的股市大崩溃和大萧条

可能影响了他们的命运

但今天

我们生活在一个

比那时更混乱

变化更快的时代

在这个时代

比钱更重要的生存之道时

我们所受的教育

和学习的能力

重要的不是你挣了多少钱

而是

你能留下多少钱

以及

能够留住多久

所以

当人们问起罗伯特

该从哪儿开始致富时

他告诉他们

富爸爸曾告诉他的答案

如果你想发财

就要学习财务知识

罗伯特把很多人的行为

比喻成在小房子的地基上建造摩天大楼

因为孩子们从学校毕业时

几乎没有学到有关财物的知识

而当他们把人生

投入到追逐美国梦时

他们发现

自己深陷债务危机

他们可以看到的唯一出路

就是发财

但没有一定的财务知识背景

他们的努力

就像是在脆弱的地基上建造摩天大楼

最后他们会发现

他们建造的不是帝国大厦

而是一座斜塔

然而

罗伯伯特和他的儿时伙伴麦克

在富爸爸的教导下

打下了坚实的财务知识基础

完全可以盖摩天大楼

会计作为一门学科

是枯燥和让人费解的

但对于达到财务上的成功来说

又是非常重要的

为了让孩子们更容易接受

付爸爸采用图表的形式

来给两个孩子教学

只有到后来

他才加入了一些数字

来给孩子们解说核心概念

首要的规则

罗伯特说

就是你必须明白

资产和负债的区别

并且

只购买资产

这就是所有你应该知道的

尽管这很简单

但是很多人

仍然不能够理解

当负爸爸第一次向两个孩子解释这些的时候

他们以为

他在开玩笑

这么简单的道理大人怎么会不明白

难道不应该

每个人都能够成为富人吗

问题是

大多数人已经接受了来自银行家

财务规划师

或其他领域专家的不同教育

所以

他们就很难忘记已经学过的东西

有些人甚至觉得

回归如此基础的知识

降低了他们的水平

对资产和负债的定义

不是用词语

而是用数字来表达

罗伯特采用了负爸爸曾经用过的图表

来帮助读者理解

这是一张

资产的现金流模式图

图表的上半部分是收益表

也常被称为损益表

他被用来衡量收入和支出

金钱的进入和流出

图表的下半部分是资产负债表

他被用来说明

资产和负债的情况

资产增加你的收入

他能把钱放进你的口袋

是一张负债的现金流模式图

负债

会把钱从你的口袋里取走

想编的富有吗

那就购买资产吧

这似乎很容易

但很多人

陷入了财务危机

因为他们购买了负债

如果你想得到或者保住你的财产

你就必须充分理解这一点

这并非只是数字

他会告诉你一些东西

跟随途中的建头来看看

金钱是怎么流动的

或者说是

现金流

他会告诉你

财务状况的细节

这是一张

穷人的现金流图

这是一张

中产阶级的现金流图

这是一张

富人的现金流图

通过这些简化的图表

现金流就能告诉你

每个人怎么处理自己的钱通常

那些负债的人认为

解决方法就是挣更多的钱

但更多的钱

不仅不能解决问题

还可能让问题更严重

这也是为什么

很多人在得到一笔意外之财

比如

彩票中奖

或者遗产之后

很快又陷入财务危机的原因

在他们那里

现金越多

花得越多

大部分人缺失的就是财务教育

这就是为什么他们在职业上很成功

但始终在为了钱

而苦苦挣扎

他们可能已经学会了怎么挣钱

但却不知道

怎么去管理

一个聪明的人

也可能是财务上的文盲

他们知道如何努力工作挣钱

却不知道

如何让钱

为他们努力工作

罗伯特讲了一对新婚夫妇

开始共同生活的故事随着他们收入的增长

他们的支出

也在增长

和大多数人一样

这对夫妇的第一项支出是税

对于许多人来说

最沉重的压力

不是来自个人所得税

而是

社会保险

他的税率大概为

百分之十五

社会保险和医疗保险的税率加在一起

所有这些

都是雇主拿他本该付给雇员的钱

去支付的

在这个量的基础上

雇员还要支付个人所得税

这对年轻的夫妇

也面临着这些税的问题

当他们买了房子之后

还有

房地产税

伴随新房子而来的是一辆新车

新的家具

以及

新的电器

突然间

他们的负债就上来了

到处是抵押债务

和信用卡债务

这对夫妇

落入了老鼠赛跑的陷阱再加上新生的宝宝

于是他们更加努力工作

更高的收入

导致了更高的税收

他们的账单不断增多

最终

将他们的房屋抵押

获得一个债务合并贷款

但是

他们的消费习惯

没有改变

所以信用卡债务一直持续着

更别提他们已经加重的家庭债务

对于这对夫妇

以及像他们这样的人来说

真正的问题

是不懂得怎么处理他们手中的钱

这也是由于缺乏财务知识

以及

不理解资产和负债的区别

引起的