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富爸爸

穷爸爸

第十集

富爸爸相信K斯原则

即

傻瓜财务原则

K

森波

佩特

或者

特苏帕三普

所以

他特意为我们简化了课程

而这又使我们的财务基础

更加牢固

是什么造成了观念的混乱呢

或者说

为什么如此简单的道理却变得这么混乱

为什么有人会买一些

自认为资产的负债呢

答案就在于

他接受的基础教育是什么样呢

我们通常重视的是知识

这个词

非财务知识这个词

而用词语

很难说清什么是资产

什么是负债

实际上

如果你真的不想弄明白

尽管去查字典中

关于资产和负债的解释罢

我知道那上面的定义对于一个受过训练的会计师来说

是很清楚的

但对于普通人而言

可能毫无意义

可我们成年人

却往往太过自负

不肯承认不懂其中的含义

对小孩子来说

富爸爸说

对资产的定义

不是用词语

而是用数字来表达的

如果你读不懂数字

就不知道什么是资产

在会计上

他接着说

关键不是数字

而是数字要告诉你的东西

他的作用就像词语一样

虽然他不是词语

但他能告诉你词语不能告诉你的东西

如果你想富有

就必须读懂并理解那些数字

这句话

我从富爸爸那儿

听到不下一千次了

他还经常说

富人得到资产

而穷人和中产阶级

得到负债下面是区分资产

和负债的方法

大多数会计师和财务专业人员

不会同意这种方法

但是

这些简单的图表

却让两个小男孩

建立了坚实的财务基础

下图中

上半部分的表格是收益表

他常被用来衡量收入和支出

以及金钱流动方向的情况

下半部分的表格

是资产负债表

他被用来说明

资产与负债的情况

许多初学财物的人

都弄不清

收益表和资产负债表的关系

而这关系到

如何理解他们

所以

正如我前面说过的

负爸爸只告诉两个小男孩这句话

资产

就是能把钱放进你口袋里的东西

这话妙级了

既简单

又实用

我们已经用图表来说明了什么是资产和负债

我还可以用文字下定义

也许

会更容易理解

资产

是能把钱放进我口袋里的东西

不管我工作与否

负债是把钱

从我口袋里取走的东西

你们只要知道这些就足够了

如果你想致富

只需不断买入资产就行了

如果你只想当穷人或是中产阶级

那就不断地买入负债吧

看不懂关于财物的文字

或读不懂数字的含义

是产生财务问题的根本原因

如果

人们陷入财务困境

那就是说

有些数字或文字

他们读不懂

富人之所以富有

是因为他们在某些方面

比那些有财务问题的人

更有知识

所以

如果你想获得财富并保住财富

财务知识

是十分重要的它包括对文字

和数字

两方面的理解

图中的箭头方向

表明了现金流动的方向

他又被称为

现金流

数字本身意义不大

正如文字本身意义不大一样

重要的是

数字和文字所表达的东西

在财务报告中

读数字

是为了掌握情况

及

钱向哪儿流动

百分之八十的家庭财务报表

表现的是一幅

拼命工作

努力争签的图景

然而他们的努力

都是达了水漂

因为他们购买的

是负债

而非资产

下面

是一个穷人的现金流图

下面

是一个中产阶级的现金流图

下面

是一个富人的现金流图

很显然

所有这些图表

都经过了简化

只表现人们最基本的吃穿住用

这些图表

显示了穷人中产阶级和富人

一生的现金流

正是现金流说明了问题

即

一个人

怎样处理他的钱

我刚才之所以提到

美国那些最有钱的人

其实是

想纠正一个错误观念

即

钱能解决一切问题

这也是为什么当我听到人们问我

他们怎样才能快速致富

或是

他们应当从哪儿开始时

我感到不快的原因

我也常听人说

我欠了债

所以我必须挣钱

但有更多的钱

往往不能解决问题

实际上

可能使问题

变得更加严重

钱

往往能暴露人性中

那些可悲的弱点

并

凸显人们的无知

这就是为什么

经常有一些人

在突然得到一大笔意外之财

比如

遗产

加薪

或

买彩票重大奖之后

不久

又陷入财务困境的原因

即便他们的财务状况

会比之前好一些

钱只会让你头脑中的现金流的模式

更加明显

如果你的模式

是把收入都花掉

那么最可能的结果是

在增加收入的同时

也增加支出

正所谓

蠢人

用蠢钱

我已经说过很多次

我们去学校学习

已获取知识和专业技能

这两者都很重要

我们需要学会

用专业技能谋生

二十世纪六十年代

当我在上高中时

如果有人在学校里成绩好

就会有人猜测

这个聪明的学生

将会成为一名医生

因为医生被认为

是当时最有前途

收入最高的职业

今天

医生们也同样面临着我们都不希望面对的

巨大的财务挑战

保险公司对整个保险业的控制

医疗管理政府的干预

医疗诉讼

现在的孩子们想成为体育明星

电影明星

摇滚歌星

选美皇后

或是

随意欧们

因为这些职业会让他们更出名

更有钱

更显赫

这也是很难激发孩子们的学习热情的原因

他们知道

职业成功

不再像过去那样

完全与学习成绩挂钩了

由于学生们在学校时

并没有获得财务技能

所以成千上万

受过良好教育的人

虽然取得了事业上的成功

却发现

自己仍在财务问题中挣扎

他们努力工作

却并无进展

他们的教育中缺少的不是如何挣钱

而是

如何管钱

他被称为

理财态度

即

在你赚了钱之后

如何处理这些钱

又怎样防止别人

从你手中拿走这些钱

怎么能更久的拥有这些钱

你如何让钱为你工作

大多数人

不明白自己为什么

会遭遇财务困境

这是因为

他们不明白现金流

一个受过高等教育

且事业有成的人

同时

也可能是财务上的文盲

这种人往往太过努力的工作

因为他们只知道努力工作

却不知道

如何让钱

为他们工作

资产

是能把钱

放进我口袋里的东西

负债

是把钱从我口袋里

取走的东西

二十年后的今天

学习

旺记

再学习

未来学家

阿尔文

托夫勒的这句话

印证了二十年前

赴爸爸对我的教导

二十一世纪的文盲

不是那些不能读和写的人

而是那些

不能学习

旺记

再学习的人

现金流说明了问题

即

一个人

怎样处理他的钱

发财梦

为什么

变成噩梦

下面的动态图

显示了努力工作的人们

所具有的模式

一对快乐的受过高等教育的新婚夫妇

租住在一套拥挤的公寓里

他们很快就意识到

这样很省钱

因为

两个人的日常花销

和一个人的差不多

但问题是

公寓太挤了

于是

他们决定

攒钱买一栋理想的房子

这样就能计划要孩子了

现在

他们拥有两份收入

并开始

专心干事业

他们的收入开始增加

随着收入的增加

支出也增加了

对大多数人而言

第一项支出

是税

许多人以为是个人所得税

但对大多数美国人而言

最高的税

是社会保险

作为一名雇员

表面上

社会保险和医疗保险

共计约

百分之七点五

实际上

却是百分之十五

因为雇主必须为你付

百分之七点五的社会保险

关键是

雇主是拿他本该支付给你的钱去支付的

此外

你还得为你工资中

已经扣除的社会保险的那部分钱

缴纳所得税

而这些钱

是你从未拿到手的因为他们通过预扣

直接进入了社会保障体系之中

再回到这对年轻夫妇身上

随着收入的增加

他们决定去买一套自己的房子

再通过抵押贷款有了房子后

他们就得缴纳一项新的税

房地产税

然后

他们买了新车新家具等

已与新房子相配

最后

他们突然发掘

他们的负债相

充斥着抵押债务

和信用卡债务

他们的债务开始增加

他们落入了

老鼠赛跑的陷阱

不久

孩子出生了

他们必须更加努力的工作

之前的经力又再次发生

钱挣得越多

缴税也越多

这也被称为

所得等级攀升

一张信用卡被邮寄过来

他们最大限度的透支他

这时

一家贷款公司打电话来

告诉他们

他们最大的资产

房子

已经通过评估

因为

他们的信用记录非常好

所以

公司可以为他们提供

债务合并贷款

那家公司告诉他们

用这笔贷款

偿付他们信用卡上的高息消费贷款

是一项明智之举

除此之外

他们住的住房按揭贷款的利息

也会是免税的

他们同意了贷款公司的建议

并用债务合并贷款

付清了高息的信用卡贷款

他们感觉松了口气

因为他们的信用卡账单

付清了

但实际上

他们不过是把消费贷款

转到了住房按揭贷款商

他们现在要支付的钱数少了

是因为

他们把债务分散在以后的三十年去支付了

这真是件聪明事

债务合并贷款

是指

用一个单一的贷款

替换多重贷款

借款人不仅可以按月还款

还款期

还可以延长

他们的邻居打电话来说

阵亡将士纪念日

商店正在打折

美国政府

曾将每年的五月三十日

定为

阵亡将士纪念日

以纪念美国南北战争中

阵亡的将士

但

一九七一年以后

为保证全体美国人

都能享受这个假期

许多周将他改为

在五月的最后一个星期一

他们对自己说

我们什么也不买

只是去看看

但

一旦发现了想要的东西

他们还是忍不住

又刷了那些

刚刚还清的信用卡

我总是会碰到这种年轻夫妇

他们名字不同

的财务窘境

却是如此相似

他们来听我的讲座

并问我

你能告诉我们

怎样才能挣更多的钱吗

他们甚至不知道

他们真正的问题在于

他们选择的消费方式

而这是由于

他们在财务上的无知

以及不理解资产

和负债的区别造成的

再多的钱

也不能解决他们的问题

只有运用财务知识

才能解决这些问题

我的一个朋友

对那些欠债的人

不厌其烦地说

如果你发现你已在申渊

那你自己就别再挖了

二十年后的今天

税收与福利计划

世界各地的税收

越来越高

因为社会要求通过税收

获取更高的财产税

所得税

和营业税

而更高的收入也就意味着所得等级攀升

税率

也会变得更高

以用来支撑社会服务

也叫

福利

今天

政府面临着严峻的社会挑战

因为社会保障

和医疗等福利计划

面临破产

二十年后的今天

信用卡债务

据

二零一六年统计

美国消费者信用卡债务

正处于历史最高点

七千七百九十亿美元

这些是否都是坏账

还是

有希望被收回

你知道

这钱